🚩 Les red flag des arnaques financières et les influvoleurs.
Je te partage les arnaques aux investissements les plus connues et comment les prévenir et les déceler.
Sommaire
Les liens utiles et site officiels
Les arnaques aux livrets et aux crédits
Cash Investigation : les arnaques d’influenceurs, Forex, Copy-trading.
L’arnaque au conseiller bancaire
IA et usurpation d’identité de célébrités
Autres ressources
💡 À retenir :
Consulter les sites d’agrégation et de listes noires.
Attention aux mots 🚩 ”Forex, trading, Telegram, copy-trading”
Teste toujours la plateforme. Fais un virement de 10€ et ensuite les récupère-les pour t’assurer que l’argent revient bien vers toi.
📞 ET SI UNE PERSONNE T’APPELLE
Raccroche et contacte toi-même l’établissement via le numéro sur son site officiel/agence, afin de t’assurer de son identité et l’existence de l’offre qu’elle te propose.
Ne valide aucune opération sur ton application bancaire si tu n’en es pas à l’origine. Aucune validation de ta part n’est nécessaire pour annuler ou bloquer un paiement frauduleux.
Ne communique pas tes mots de passe et tes codes de sécurité. Jamais un conseiller ne te demandera ces informations confidentielles.
Liens utiles
🇫🇷 Liste noire des arnaques en France
🇫🇷 Registre des entreprises autorisées à exercer une activité bancaire FR
🇧🇪 Etablissements de crédit agréés en Belgique et courtiers étrangers
1. Les arnaques aux livrets et aux crédits
Rendement de +8%
Les victimes sont appâtées via de fausses publicités pour des livrets bancaires à des taux d’intérêt particulièrement intéressants (autour de 8 %).
Les fausses promos invitent le consommateur à se rendre sur un faux site imitant notamment les sites de Boursorama, Revolut, Barclays, etc., pour ouvrir un compte personnel et y virer une somme minimale en renseignant ses coordonnées bancaires.
💡 En moyenne, 97 000 € pour les arnaques au livret et 12 000 € pour les faux crédits ou les fausses propositions de rachat de crédit.
Que faire?
Vérifier les listes noires et les accréditations
Faire attention aux montants minimaux
2. L’investissement au Forex ou en cryptomonnaies des “influvoleurs”
Il y a quelques mois, Cash Investigation a dévoilé comment certains influenceurs incitent leurs abonnés à investir en ligne via des plateformes de trading, souvent non régulées.
Je te résume les points cruciaux qui pourraient t’aider à déceler ce type d’arnaques :
🚩 “Le Forex”
8 chances sur 10 de perdre sur le Forex - Autorité des Marchés Financiers 🇫🇷
Le marché du Forex est conçu pour les entreprises ayant des activités internationales, nécessitant des échanges de devises. Un particulier n'a rien à faire sur ce marché, car il est extrêmement volatil et risqué.
Pourtant, certains influenceurs attirent les gens ordinaires avec des promesses de gains rapides, en minimisant les dangers. L'émission démontre que ces plateformes de trading sont souvent non régulées et peuvent entraîner des pertes importantes pour les investisseurs non avertis.
“Je pense que les gens à qui je m’adresse sont un public aguerri au Forex”
“En France, c’est interdit mais moi je ne m’adresse pas à des français”.
“C’est un idiot, si t’as 30,000€ et que tu le mets dans du copy-trading, t’es un idiot”
🚩 “Le Copy-trading”
85% de perdants
Cash Investigation explore le concept du copy-trading, où les abonnés copient les transactions de traders prétendument experts. L'émission montre une mise en situation avec un influenceur et un trader basé à Dubaï pour analyser leur modèle économique.
Comment ça marche ?
L’influenceur doit convaincre entre 200 et 400 abonnés par mois de faire du copy-trading
Quand l’audience s’inscrit sur la plateforme, l’influenceur reçoit une commission de 300 à 1000€ par client, la commission est partagée entre l’influenceur et le trader
C’est le trader qui envoie les signaux sur telegram à l’influenceur et aux clients
Au bout d’un moment, les gens peuvent gagner 5, 10€ et augmentent leur “lot” (= multiplicateur de risque), et c’est à ce moment-là qu’ils perdent.
“Aucune connaissance en finance, c’est eux la cible, ceux qui ne connaissent rien en trading mais qui veulent faire de l’argent sans savoir comment”
“Avec Tomsursnap, ça a cartonné pcq il fait des vidéos dans sa chambre, c’est un pitre, les gens peuvent super facilement s’identifier, car on pouvait créer l’histoire de A à Z. Il s’y connait tjrs pas en trading d’ailleurs”.
“RayanPSN il vient des cités de France et il parle comme un wesh-wesh, il se montre plus riche qu’il ne l’est et il touche l’audience des cités de France”
3. L’arnaque au conseiller bancaire
Les arnaques au faux conseiller bancaire se placent aussi en bonne position. En cas de réception d’un mail ou d’un SMS censé émaner de votre agence bancaire (alerte pour une fausse transaction ou proposition commerciale), il faut désormais réfléchir avant de répondre, y compris si le SMS apparaît dans son fil de communication habituel avec la banque.
Les escrocs parviennent de plus en plus à usurper les identités sur les réseaux sociaux, et même à pirater le numéro de téléphone des conseillers bancaires. La meilleure chose à faire est de raccrocher et de rappeler votre conseiller bancaire via son numéro ou celui de son agence, trouvé sur le site internet officiel.
4. Usurpation d’identité et intelligence artificielle
Des articles prétendument de grands quotidiens nationaux ou de fausses interviews de célébrités vantent également des « solutions idéales pour s’enrichir rapidement ». Là aussi, les montants dérobés peuvent atteindre plusieurs dizaines de milliers d’euros par victime.
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